Юридическая консультацияРубрика: Гражданское правоОбязан ли страховщик вернуть страховую премию при досрочном погашении кредита…
0 +1 -1
Алексей Романович спросил(а) 6 месяцев назад

Обязан ли страховщик вернуть страховую премию при досрочном погашении кредита, уплаченную страховщику по договору страхования жизни и здоровья заемщика?

Пояснение:

Заключён договор потребительского кредита с коммерческим банком. При выдаче кредита было дано согласие на обязательное заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика в связи с договором потребительского кредита. Через четыре дня после получения кредита вся полученная сумма кредита была возвращена банку и уплачены проценты за фактический срок кредитования.

1 ответ
0 +1 -1
Николай Николаев ответил(а) 6 месяцев назад

В соответствии с ч. 2 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату могут быть предложены дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора. Согласие заемщика на оказание ему таких услуг должно быть выражено письменно, в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме.

На основании ч. 2 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик в течение 14 календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Соответственно, заемщик имел право досрочно вернуть банку всю сумму потребительского кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

  • гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
  • прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Пункт 2 ст. 958 ГК РФ предусматривает, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Согласно Указанию Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее — Указание N 3854-У) при осуществлении добровольного страхования в отношении физических лиц страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок (п. п. 1, 2).

В случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в течение пяти дней, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать её часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6 Указания N 3854-У).

Таким образом, заемщик имеет право в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья на возврат страховой премии, уплаченной страховщику по договору страхования жизни и здоровья заемщика.

По истечении срока, установленного Указанием N 3854-У (пять рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования) или более длительного срока, установленного договором страхования, страхователь утрачивает право на возврат уплаченной страховщику страховой премии.